종목을 이기는 계좌의 기술

프롤로그 투자는 든든한 평생 월급 시스템을 만드는 일이다

1부 듀얼 엔진으로 만드는 수익 전략

1장 ‘아무것도 안 하는 사람’과 ‘매일 주식창을 보는 사람’이 놓치고 있는 것
- 하지 않아서 내는 비용
- 절세는 선택이 아닌 필수
- 돈을 무조건 묶어두어서는 안 된다
- 2개의 엔진, 절세계좌와 일반계좌

2장 투자에서 가장 중요한 것은 시간이다
- 투자 천재보다 무서운 ‘일찍 시작한 평범한 사람’
- 수 미터의 뿌리와 거대한 눈덩이
- 20만 원이 보여주는 11억 원의 기적
- 하락장을 바겐세일로: 적립식 투자 시스템
- 복리는 평범한 투자자도 승자로 만든다

2부 절세계좌

1장 주식 투자자가 알아야 할 세금
- 배당소득세
- 금융소득종합과세
- 양도소득세
- 연금소득세
- 기타소득세

2장 절세는 수익을 만드는 기회다
- 계좌마다 다른 절세 방법
- 절세는 자산 증식의 필수 수단이다

3장 미래를 준비하는 장기 투자 시스템
- 만기라는 허들이자 가장 강력한 방패
- 총 급여와 세액공제
- 과세이연과 복리의 스노우볼
- 연금저축계좌와 IRP, 뭐가 나을까
- 어떻게 활용해야 가장 효과적일까

4장 3년마다 목돈을 만드는 시스템
- 투자자의 ‘필수 아이템’
- ISA의 종류와 절세 혜택
- 하루라도 빨리 만들어야 하는 이유
- 3년의 마법: 비과세 리셋과 연금 전환 보너스
- 종합과세 레이더를 피하는 안전지대

3부 일반계좌

1장 자유롭고 유연한 투자
- 어디에 무엇을 담을 것인가
- 국경과 제도를 넘는 4가지 혜택
- 유연하고 전략적인 계좌

2장 일반계좌, 세금을 어떻게 될까?
- 국내 주식과 미국 주식 세금의 차이
- 양도소득세

[일반계좌 투자에서 지켜야 할 최소한의 원칙]
- 자율성에 한계를 설정하라
- 주가가 아닌 자산 시스템을 소유하라

[레버리지 경험담]
- 공포 속에서 잡은 기회
- 현재의 삶을 지키며 미래를 준비하다
- 명확한 투자 기준은 필수다

4부 계좌와 상품

1장 계좌 성격에 맞는 상품 배치
- 수익은 계좌에 따라 달라진다
- 일반계좌: 미국 주식·ETF, 국내 주식·ETF
- 연금저축계좌: 국내 상장 해외 ETF, 해외 커버드콜, TDF
- ISA: 배당 ETF, 국내 상장 해외 ETF

2장 ETF
- 투자의 대가들이 왜 ETF에 열광하는가
- ETF와 펀드, 성격이 다른 형제
- 암호 같은 ETF 이름표를 3초 안에 읽는 법
- 환헤지(H)와 환노출(UH), 무엇을 선택해야 할까
- ETF 구분법
- ETF를 고르는 기준

3장 미국 ETF
- 글로벌 자산 증식 시스템
- 미국 대표 지수에 장기 투자하는 이유
- 지수추종 대표 ETF
- 성장 섹터 ETF
- 대박과 우상향

4장 커버드콜
- 현금 흐름을 만드는 전략
- 옵션의 이해
- 커버드콜의 구조와 핵심 메커니즘
- 커버드콜 ETF의 리스크와 한계
- 리스크를 감수하고도 커버드콜을 택한 이유
- 커버드콜 투자 원칙
- 배당률보다 더 중요한 주가의 흐름
- 커버드콜 ETF의 핵심, 기초 자산

5장 TDF
- 알아서 작동하는 자동 자산 배분 엔진
- TDF의 짝꿍인 연금저축계좌
- 글라이드 패스, 시간에 따라 자산을 배분하는 정밀 곡선
- 리밸런싱의 숨겨진 비용: 2주일의 매매 공백과 자산 방치 리스크 차단
- 무심함은 조급함을 이긴다
- 복잡한 TDF 해독법
- 은퇴 시점에 맞는 최적의 항로 찾기
- 숫자에 숨겨진 비밀
- TDF 종류와 Top 5 TDF 소개

5부 계좌 포트폴리오

1장 가진 돈의 얼마를 절세계좌에 넣어야 할까
- 포트폴리오 관점에서 본 투자 순서
- 절세계좌와 일반계좌의 비용

2장 성장인가, 배당인가
- 1억 원으로 만들 수 있는 금액
- 시기에 맞는 투자 방법을 선택하라
- 자산의 체급을 키우는 것이 최우선이다
- 연평균 15%의 수익률, 과연 가능할까
- 우선순위는 분명하게 세워야 한다

3장 계좌별 세부 구성 기준
- 계좌의 중심을 잡아주는 ‘코어-위성’ 전략
- 투자 성향별 배합 스펙트럼

4장 스위칭 매뉴얼: 성장에서 배당으로
- 스위칭 시뮬레이션
- 시뮬레이션이 보여주는 현실: 나이에 맞춘 엔진 조종법
- 자산 축적에서 현금 흐름 중심으로
- 과세이연과 분리과세를 활용한 최적화 전략

6부 시스템이 일하게 만들어라

1장 성향에 맞는 계좌 포트폴리오 완성하기
- 안정형 투자자: 절세계좌와 코어 자산을 중심으로
- 균형형 투자자: 성장 자산을 중심으로 하되 일부 인컴 병행
- 공격형 투자자: 코어는 유지하되 위성 자산으로 속도 올리기
- 은퇴 준비형 투자자: 성장 자산을 배당 자산으로 점진 전환

2장 투자 금액별 실전 포트폴리오
- 얼마를, 어디에, 어떻게 모아야 할까
- 포트폴리오 운영 원칙
- 월 30만 원 포트폴리오: 연금저축에 전부 납입
- 월 50만 원 포트폴리오: 세제 혜택과 유동성 동시 확보
- 월 75만 원 포트폴리오: 세액공제 극대화와 유동성 분산
- 월 300만 원 포트폴리오: 과세이연과 분리과세를 활용한 세후 총수익 극대화
- 자산 배분 시스템의 최종 목적지

3장 실제 운용 중인 5:4:1 황금 레시피
- 인생업의 자산 배분 핵심: 안정성과 성장성 자산의 조화
- 인생업 포트폴리오 상세 내역
- 안정성과 압축 성과를 결합한 ‘듀얼 코어’ 전략
- 왜 ETF가 아니라 ‘펀드’ 중심인가?
- 포트폴리오 세부 분석: 성장 코어를 견인하는 핵심 자산 운용 로직
- 집중과 분산: 리스크 제어와 기대 수익률의 조화